Jak opravit chybu v registru

Chybný záznam v registru může být důvodem zamítnutí půjčky, aniž byste cokoliv dlužili. Záměna identity, splacený dluh stále evidovaný jako aktivní nebo chybná výše prodlení – to vše lze reklamovat. Máte na to zákonné právo a věřitel je povinen odpovědět do 30 dní.

30 dní
zákonná lhůta na vyřízení reklamace
GDPR
právní základ: čl. 16 a 17
zdarma
reklamace ani oprava nesmí být zpoplatněna
ÚOOÚ
eskalace při odmítnutí opravy

Jaké chyby v registru se vyskytují nejčastěji

🔄

Splacený dluh stále evidován jako aktivní

Střední

Nejčastější chyba. Věřitel dluh zapomněl nebo opomněl aktualizovat po splacení. Ve výpisu vypadá jako aktivní závazek s měsíční splátkou, která zvyšuje DSTI.

🪪

Záměna identity

Vysoká

Cizí záznam přiřazen vám – chybou při zadávání rodného čísla nebo podobnosti jmen. Závažná situace, která vyžaduje okamžitou reakci.

📅

Chybné datum splatnosti nebo prodlení

Střední

Záznam uvádí prodlení 30+ dní, ale ve skutečnosti bylo kratší. Nebo datum splacení je posunuté. Ovlivňuje DPD a tím celkové skóre.

💰

Nesprávná výše dluhu nebo splátky

Střední

Jistina nebo zbývající saldo je uvedeno chybně – vyšší nebo nižší. Ovlivňuje DSTI výpočet a posouzení bonity.

📛

Záznam po promlčení nebo po zákonné lhůtě

Střední

Negativní záznam přetrvává déle, než je zákonná lhůta (3–4 roky po splacení u BRKI/NRKI). Věřitel ho musel smazat, ale neudělal to.

🔁

Duplicitní záznamy

Nízká

Stejný závazek je evidován dvakrát – například po prodeji pohledávky novému věřiteli, kdy původní záznam nebyl smazán.

🚫

Záznam od věřitele, s nímž jste smlouvu nikdy neuzavřeli

Kritická

Potenciálně podvod – někdo zneužil vaši identitu k uzavření smlouvy. Okamžitě kontaktujte věřitele, správce registru i Policii ČR.

📊

Chybný typ produktu nebo kategorie úvěru

Nízká

Spotřebitelský úvěr je evidován jako hypotéka nebo naopak. Ovlivňuje kategorii závazku ve scoringovém modelu.

Obecný postup reklamace – 6 kroků

1
Stáhněte aktuální výpis z registru
Před reklamací musíte vědět, co přesně reklamujete. Stáhněte výpis z BRKI/NRKI (cbcb.cz) nebo SOLUS (solus.cz) a identifikujte přesně chybný záznam: název věřitele, typ produktu, výše, datum, stav (DPD).
2
Shromážděte důkazy
Doklad o splacení (výpis z účtu se splátkou, potvrzení věřitele), kopii smlouvy, korespondenci s věřitelem. Čím více dokumentů, tím silnější reklamace.
3
Kontaktujte věřitele, který záznam vytvořil
Napište e-mail nebo doporučený dopis s přesným popisem chyby a požadavkem na opravu. Přiložte kopie důkazů. Uveďte lhůtu 30 dní dle GDPR. Telefonní hovor nestačí – vždy písemně.
4
Paralelně kontaktujte správce registru
CBCB pro BRKI/NRKI (cbcb.cz), SOLUS pro SOLUS (solus.cz). Správce registru může zahájit vlastní šetření a vyžádat si vyjádření věřitele. Oba procesy probíhejte souběžně.
5
Sledujte lhůtu 30 dní
Ze zákona musí věřitel i správce registru odpovědět do 30 dní. Pokud tak neučiní nebo odpověď je nedostatečná, pokračujte k eskalaci.
6
Eskalujte na ÚOOÚ nebo soud
Pokud věřitel odmítá opravit prokazatelně chybný záznam, podejte stížnost na Úřad pro ochranu osobních údajů (uoou.cz). ÚOOÚ může uložit pokutu. V krajním případě lze podat žalobu na ochranu osobních údajů.

Postup reklamace podle registru

BRKI a NRKI – reklamace přes CBCB

Jak podat reklamaci
  1. 1. Stáhněte reklamační formulář na cbcb.cz
  2. 2. Vyplňte: identifikace záznamu, popis chyby, požadavek
  3. 3. Přiložte kopii OP a důkazy
  4. 4. Odešlete datovou schránkou nebo doporučenou poštou
  5. 5. Správce ověří u věřitele a do 30 dní odpoví
Kontakty
  • Web: cbcb.cz
  • Adresa: CBCB, Štěpánská 16, 110 00 Praha 1
  • Datová schránka: ID zjistěte na cbcb.cz
  • Lhůta odpovědi: 30 dní
Reklamace je zdarma. Správce nesmí zpoplatnit podání ani vyřízení.

SOLUS – reklamace přímo u věřitele nebo přes SOLUS

Jak podat reklamaci
  1. 1. Identifikujte věřitele (operátora, energetiku), který vás nahlásil
  2. 2. Kontaktujte ho písemně s doklady o splacení nebo neexistenci dluhu
  3. 3. Věřitel by měl záznam opravit nebo smazat do 30 dní
  4. 4. Pokud odmítá, kontaktujte SOLUS přímo (solus.cz)
  5. 5. Eskalace: stížnost na ÚOOÚ nebo ČTÚ (pro operátory)
Kontakty
  • Web: solus.cz
  • Primárně: věřitel, který vás nahlásil
  • ČTÚ (operátoři): ctu.cz – alternativní eskalace
  • Lhůta odpovědi: 30 dní
Operátoři mají také povinnost vyřizovat reklamace dle zákona o elektronických komunikacích – ČTÚ je dohledový orgán.

CEE (exekuce) – námitka a stížnost

Chybný záznam v CEE
  1. 1. Zjistěte u exekutora, o jakou exekuci jde a kdo je věřitel
  2. 2. Pokud exekuce patří jiné osobě: podejte stížnost exekutorovi a na Exekutorskou komoru
  3. 3. Pokud jde o váš dluh: uhraďte exekuci nebo jednejte s věřitelem
  4. 4. Po uhrazení: exekutor musí vydat potvrzení a smazat záznam z CEE do ~1 měsíce
Kontakty
  • CEE výpis: cee.cz (~60 Kč)
  • Exekutorská komora: ekcr.cz
  • Infolinka EK: 296 204 390
  • Ministerstvo spravedlnosti: justice.cz
Záměna osoby v exekuci je vážná situace – exekutor musí okamžitě jednat po prokázání chyby.

Vzorový reklamační dopis

Tento vzor použijte pro reklamaci u věřitele, který chybný záznam vytvořil. Odešlete doporučeně s dodejkou nebo datovou schránkou.

[Vaše jméno a příjmení]
[Vaše adresa]
[Vaše datum narození]
[Datum]

[Název věřitele / správce registru]
[Adresa věřitele]

Věc: Reklamace chybného záznamu v registru BRKI/NRKI/SOLUS – žádost o opravu dle GDPR

Vážení,

na základě výpisu z registru [BRKI / NRKI / SOLUS] ze dne [datum výpisu] jsem zjistil/a, že ve vaší databázi je veden záznam, který obsahuje nepřesné údaje:

- Věřitel: [název]
- Typ produktu: [spotřebitelský úvěr / kreditní karta / ...]
- Evidovaná výše: [Kč]
- Stav: [aktivní / v prodlení / ...]
- Chyba: [splaceno dne X, přesto evidováno jako aktivní / výše je chybná / záznam nepatří mé osobě / ...]

V přílohách přikládám:
- Kopii průkazu totožnosti
- Kopii výpisu z účtu / potvrzení o splacení ze dne [datum]
- Kopii smlouvy o úvěru (pokud k dispozici)

V souladu s nařízením GDPR, čl. 16 (právo na opravu) a čl. 17 (právo na výmaz), žádam o opravu / výmaz výše uvedeného záznamu, a to nejpozději do 30 dní od doručení tohoto dopisu.

Zároveň žádam o potvrzení přijetí reklamace a o informaci o výsledku do výše uvedené lhůty.

S pozdravem,
[Jméno, podpis]

Kdy a jak eskalovat – stupně eskalace

Stupeň Kdy Koho kontaktovat Jak
1. Věřitel Ihned po zjištění chyby Věřitel, který záznam vytvořil Doporučený dopis, e-mail, datová schránka
2. Správce registru Paralelně nebo po neúspěchu s věřitelem CBCB (BRKI/NRKI), SOLUS (SOLUS) Reklamační formulář na webu registru
3. ÚOOÚ Věřitel odmítl nebo nereagoval po 30 dnech Úřad pro ochranu osobních údajů Stížnost na uoou.cz (online formulář)
4. ČTÚ (jen u operátorů) Spor s telekomunikačním operátorem Český telekomunikační úřad Stížnost na ctu.cz nebo osobně
5. Policie ČR Podezření na zneužití identity nebo podvod Policie ČR – trestní oznámení Osobně na nejbližším oddělení nebo datová schránka
6. Soud Mimosoudní řešení selhalo, škoda prokázána Příslušný okresní soud Žaloba na ochranu osobních údajů / náhrada škody

Přehled lhůt při reklamaci

⏱
Lhůta věřitele na odpověď
30 dní od doručení reklamace (GDPR čl. 12). Při složitých případech lze prodloužit o 2 měsíce – věřitel musí o prodloužení informovat do 1 měsíce.
⏱
Lhůta správce registru
30 dní od doručení reklamace. Paralelně probíhající šetření u věřitele může prodloužit dobu.
⏱
Aktualizace záznamu po opravě
Věřitel aktualizuje záznam technicky do 24–72 hodin. Ve výpisu se změna projeví při dalším stažení.
⏱
Zamrazení záznamu (omezení zpracování)
Správce zmrazí distribuci záznamu do doby vyřízení reklamace – na vaši výslovnou žádost (GDPR čl. 18).
⏱
Lhůta ÚOOÚ na šetření
ÚOOÚ nemá zákonnou lhůtu pro vyřízení stížnosti, obvykle 3–6 měsíců. Mezitím lze požádat o opatření.
⏱
Promlčení nároku na náhradu škody
3 roky od zjištění škody. Pokud chybný záznam způsobil prokazatelnou ztrátu (zamítnutá půjčka za horších podmínek), lze uplatňovat náhradu.

8 situací, kdy jednejte okamžitě

⚠
Záznam od neznámého věřitele
Potenciální zneužití vaší identity. Kontaktujte věřitele, správce registru i Policii ČR okamžitě.
⚠
Exekuce na jméno, o které nevíte
Záměna osoby nebo zneužití identity. Exekutor musí jednat – kontaktujte ho a Exekutorskou komoru.
⚠
Splacený dluh stále aktivní déle než 3 měsíce po splacení
Věřitel povinně aktualizuje data. Ignorace je porušení smlouvy s registrem a GDPR.
⚠
Věřitel odmítá potvrdit přijetí reklamace
Nereagovani je samo o sobě porušením GDPR. Eskalujte na ÚOOÚ.
⚠
Ve výpisu je dluh vyšší, než byl ve smlouvě
Může jít o neoprávněné sankce nebo chybu. Porovnejte s původní smlouvou.
⚠
Tvrdý dotaz od věřitele, o půjčce jste nežádali
Někdo mohl podat žádost vaším jménem. Kontaktujte věřitele a správce registru.
⚠
Duplikát záznamu – stejný dluh dvakrát
Po postoupení pohledávky bývá původní záznam nesprávně ponechán aktivní. Reklamujte u obou věřitelů.
⚠
Věřitel zanikl nebo byl sloučen – záznam nelze reklamovat
Kontaktujte nástupnickou společnost nebo správce registru přímo. CBCB má povinnost pomoci.

Užitečné návody

→
Jak zjistit, co je v registru
Stažení výpisu z BRKI, NRKI, SOLUS krok za krokem
 →
BRKI, NRKI, SOLUS – jaký je rozdíl?
Co každý registr sleduje a jak funguje
 →
Jak zlepšit bonitu
8 kroků ke zlepšení kreditního skóre po opravě
 →
Zamítnutá půjčka – co dál?
Kroky po zamítnutí žádosti
 →
Půjčka s exekucí
Co dělat při aktivní exekuci
 →
Co vadí při schvalování
Zjevné i skryté překážky schválení
 →
Kalkulačka půjček
Spočítejte dostupnou splátku a DSTI
 →
Srovnání půjček
Přehled ověřených půjček bez poplatku předem

Opravili jste chybu – teď je čas na půjčku

Po opravě záznamu si stáhněte nový výpis, ověřte bonitu a srovnejte ověřené půjčky. Jeden dobře připravený pokus má výrazně vyšší šanci než deset nepřipravených.

Jak zlepšit bonitu Srovnat půjčky