BRKI, NRKI, SOLUS – jaký je rozdíl?
Tři různé zkratky, tři různé databáze – a věřitel může nahlédnout do všech najednou, aniž byste o tom věděli. Pochopení rozdílu mezi BRKI, NRKI a SOLUS vám pomůže zjistit, kde máte případný problém, jak ho diagnostikovat a jak dlouho budete čekat na výmaz negativního záznamu.
BRKI
Bankovní registr
Bankovní úvěry, kreditky, hypotéky
Pozitivní i negativní
NRKI
Nebankovní registr
Nebankovní půjčky, leasing, splátky
Pozitivní i negativní
SOLUS
Registr neplatiči
Telekomunikace, energetika, věřitelé
Pouze negativní
BRKI – Bankovní registr klientských informací
Co BRKI sleduje
- ✓ Bankovní spotřebitelské úvěry
- ✓ Hypoteční úvěry
- ✓ Kreditní karty a revolvingové úvěry
- ✓ Povolené přečerpání (kontokorent)
- ✓ Záznamy o platební morálce (DPD – dny po splatnosti)
- ✓ Tvrdé dotazy (kdo a kdy se ptal)
- ✓ Historické záznamy po splacení
Klíčové parametry
Správce
CBCB – Czech Banking Credit Bureau, a.s.
Kdo nahlíží
Banky a spořitelní družstva s členstvím
Délka záznamu
Aktivní: po celou dobu. Pozitivní splacené: 4 roky. Negativní splacené: 3–4 roky.
Výpis
cbcb.cz – zdarma 1× ročně, každý další ~200 Kč
NRKI – Nebankovní registr klientských informací
Co NRKI sleduje
- ✓ Nebankovní spotřebitelské půjčky
- ✓ Finanční a operativní leasing
- ✓ Splátkový prodej (elektronika, nábytek)
- ✓ Úvěry od stavebních spořitelen
- ✓ Záznamy o platební morálce
- ✓ Tvrdé dotazy nebankovních věřitelů
- ✓ Historické záznamy po splacení
Klíčové parametry
Správce
LLCB – Leasing & Loan Credit Bureau (propojeno s CBCB)
Kdo nahlíží
Nebankovní věřitelé, leasingové a splátkové společnosti
Délka záznamu
Aktivní: po celou dobu. Pozitivní splacené: 4 roky. Negativní splacené: 3–4 roky.
Výpis
cbcb.cz – stejný portál jako BRKI, zdarma 1× ročně
Tip: BRKI a NRKI jsou propojeny – na cbcb.cz si stáhnete výpis z obou najednou jednou žádostí. Banka typicky nahlíží do obou.
SOLUS – Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelů
Co SOLUS sleduje (a co ne)
- ✓ Dlužníci u telekomunikačních operátorů
- ✓ Dlužníci u energetických společností
- ✓ Dlužníci u pojišťoven
- ✓ Dlužníci u vybraných nebankovních věřitelů
- ✓ Pouze negativní záznamy – řádní platiči se zde neobjeví
- ✗ Bankovní úvěry – ty jsou v BRKI
- ✗ Pozitivní záznamy – SOLUS je čistě negativní
Klíčové parametry
Správce
SOLUS, zájmové sdružení právnických osob
Kdo nahlíží
Členové: T-Mobile, O2, Vodafone, ČEZ, E.ON, pojišťovny, vybraní věřitelé
Délka záznamu
3 roky po splacení jako negativní. Pak 12 měsíců jako historický. Celkem až 4 roky.
Výpis
solus.cz – žádost datovou schránkou nebo poštou. Zdarma, do 30 dní.
Kdo nahlíží do jakého registru
| Typ věřitele | BRKI | NRKI | SOLUS | ISIR | CEE |
|---|---|---|---|---|---|
| Banky (ČS, ČSOB, KB, mBank…) | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Nebankovní věřitelé (Cetelem, Zonky…) | ~ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Leasingové společnosti | ✗ | ✓ | ~ | ✓ | ✓ |
| Telekomunikační operátoři | ✗ | ✗ | ✓ | ✓ | ✗ |
| Energetické společnosti | ✗ | ✗ | ✓ | ✓ | ✗ |
~ = záleží na konkrétním věřiteli a jeho členství
Jak stáhnout výpis krok za krokem
BRKI + NRKI
- Přejděte na cbcb.cz
- Zvolte „Žádost o výpis"
- Ověřte identitu (BankID, Czech POINT nebo osobně)
- Zaplaťte 0 Kč (1. výpis ročně zdarma)
- Výpis obdržíte e-mailem do 3–5 pracovních dní
Cena: Zdarma 1× ročně
SOLUS
- Přejděte na solus.cz
- Stáhněte formulář žádosti
- Odešlete přes datovou schránku nebo doporučeně poštou
- Přiložte kopii OP
- Výpis obdržíte do 30 dní
Cena: Zdarma
ISIR + CEE
Insolvenční rejstřík:
isir.justice.cz – vyhledejte jménem nebo rodným číslem. Okamžitě, zdarma, veřejně.
CEE (exekuce):
cee.cz – výpis za ~60 Kč platbou kartou online. Výsledek okamžitě.
Co znamená DPD ve výpisu z registru
DPD (Days Past Due) je počet dní, o které jste byli po splatnosti splátky. Věřitel vidí historii DPD za každý měsíc splácení.
| DPD hodnota | Bedeutung | Vliv na scoring | Jak dlouho trvá |
|---|---|---|---|
| DPD 0 | Spláceno v termínu, žádné prodlení | Pozitivní – buduje skóre | 4 roky po splacení |
| DPD 1–29 | Mírné prodlení (pod 30 dní) | Mírně negativní, závisí na věřiteli | 3–4 roky po splacení |
| DPD 30–89 | Prodlení 30 až 89 dní – negativní záznam | Výrazně negativní – banky zamítají | 3–4 roky po splacení |
| DPD 90+ | Prodlení 90+ dní – selhání závazku | Velmi silně negativní – téměř jistě zamítnutí | 3–4 roky po splacení |
| Inkaso / Odpis | Pohledávka předána k vymáhání nebo odepsána | Absolutně negativní | 3–4 roky po vyřešení |
8 věcí, které ve výpisu z registru zaujmou věřitele
⚠
DPD 30+ kdykoli za poslední 2 roky
Banky automaticky zamítají. I jeden záznam stačí.
⚠
Pohledávka ve stavu 'Inkaso' nebo 'Odpis'
Signalizuje, že věřitel ztratil naději na dobrovolné splacení.
⚠
3 nebo více tvrdých dotazů za 3 měsíce
Série žádostí = finanční stres nebo hledání posledního věřitele.
⚠
Kreditní karty využité nad 70 % limitu
Vysoké čerpání = závislost na revolvingovém dluhu.
⚠
Více než 4–5 aktivních úvěrů najednou
V kombinaci s průměrným příjmem vede k překročení DSTI.
⚠
Krátká délka úvěrové historie (pod 2 roky)
Věřitel má málo dat pro predikci. Hodnotí konzervativněji.
⚠
Záznam v SOLUS (i od operátora)
I malý dluh u T-Mobile v SOLUS může zablokovat bankovní půjčku.
⚠
Aktivní záznam v insolvenčním rejstříku
Absolutní překážka pro banky a většinu nebankovních věřitelů.
Užitečné návody
→ → → → → → → →
Registry dlužníků – kompletní průvodce
Přehled všech 5 registrů v ČR
Jak zlepšit bonitu
8 kroků ke zlepšení kreditního skóre
Co vadí při schvalování
Zjevné i skryté překážky schválení
Jak vypadá posouzení bonity
Celý proces od žádosti po rozhodnutí
Zamítnutá půjčka – co dál?
Kroky po zamítnutí a jak podat lepší žádost
Půjčka s exekucí
Co dělat při aktivní exekuci
Kalkulačka půjček
Spočítejte dostupnou splátku a výši úvěru
Srovnání půjček
Přehled ověřených půjček bez poplatku předem
Stáhněte si výpis a zjistěte, co o vás věřitelé vidí
Výpis z BRKI a NRKI je zdarma jednou ročně na cbcb.cz. SOLUS a insolvenční rejstřík ověřte zvlášť. Teprve pak víte, na čem jste.