Jak získat půjčku krok za krokem
Celý proces žádosti o půjčku zvládnete online za méně než hodinu. Aby vám ale vyšla za co nejlepších podmínek – a neskončila v problémech – stojí za to si každý krok rozmyslet. Tady je kompletní průvodce.
6 kroků k půjčce
Spočítejte si, kolik potřebujete a kolik zvládnete
Ještě než začnete srovnávat nabídky, upřímně si odpovězte na dvě otázky: Kolik peněz skutečně potřebuji? a Jak vysokou splátku si dovolím? Půjčka je závazek na měsíce nebo roky – každá zbytečná tisícovka navíc vás stojí peníze.
Jako orientaci použijte kalkulačku splátek. Banky zpravidla schválí půjčku, pokud vaše celkové splátky (stávající + nová) nepřesáhnou 45 % čistého příjmu (ukazatel DSTI).
Porovnejte nabídky – vždy podle RPSN
Nesahejte po první nabídce, která se objeví. Stejný člověk dostane od různých bank velmi rozdílné podmínky. Porovnávejte vždy RPSN – jediné číslo, které zahrnuje úrok i všechny poplatky. Úroková sazba bez poplatků může být klamavá.
Sledujte také: celkovou zaplacenou částku, podmínky předčasného splacení a renomé poskytovatele. Naše srovnání půjček nebo kalkulačka RPSN vám s tím pomohou.
Ověřte poskytovatele v registru ČNB
Před žádostí zkontrolujte, zda má vybraná společnost platnou licenci od České národní banky. Trvá to 2 minuty a ochrání vás před nelegálními věřiteli, jejichž smlouvy jsou neplatné a jejichž praktiky mohou vést ke krádeži identity.
Jak na to: Průvodce ověřením poskytovatele. Podrobněji o tom, co je a co není férová půjčka: Jak poznat férovou půjčku.
Vyplňte žádost a doložte příjem
Vyplnění online formuláře trvá 5–15 minut. Připravte si:
- Platný občanský průkaz (číslo, datum platnosti)
- Rodné číslo a trvalé bydliště
- Kontaktní údaje (e-mail, telefon)
- Informace o zaměstnavateli a příjmu
- Číslo bankovního účtu, na který chcete peníze
Příjem doložíte výplatní páskou za 2–3 měsíce, výpisem z účtu nebo přes BankID (banka automaticky získá potřebné údaje). OSVČ dokládají daňové přiznání za poslední rok.
Přečtěte smlouvu – pečlivě, celou
Než podepíšete, projděte klíčové body smlouvy. Zákon vyžaduje, aby vám poskytovatel před podpisem předal standardizovaný formulář ESIS se všemi podmínkami. Máte právo si ho odnést a prostudovat.
- RPSN a celková zaplacená částka
- Výše a počet splátek
- Sankce za prodlení
- Podmínky předčasného splacení
- Poplatky předem (než dostanete peníze)
- Nejasné nebo chybějící sankce
- Tlak na rychlý podpis
- RPSN chybí nebo je nejasná
Podrobný průvodce: Na co si dát pozor ve smlouvě a Co musí poskytovatel ukázat před podpisem.
Podepište a přijměte peníze
Po elektronickém podpisu smlouvy odesílá banka peníze na váš účet – u online poskytovatelů zpravidla do několika hodin nebo do 24 hodin. Od okamžiku podpisu máte 14 dní na bezplatné odstoupení od smlouvy bez udání důvodu (musíte vrátit jistinu a úrok za dny čerpání).
Co potřebujete k žádosti
| Typ žadatele | Základní doklady | Doklad o příjmu |
|---|---|---|
| Zaměstnanec | Občanský průkaz, kontakty | Výplatní pásky (2–3 měs.) nebo výpis z účtu, nebo BankID |
| OSVČ / podnikatel | Občanský průkaz, IČO | Daňové přiznání za poslední rok + přehled OSSZ |
| Důchodce | Občanský průkaz | Rozhodnutí o přiznání důchodu nebo výpis z účtu |
| Na rodičovské | Občanský průkaz | Potvrzení o rodičovském příspěvku + partner/ka nebo spoludlužník |
Nejčastější důvody zamítnutí
Proč žádost zamítají
- ✕ Záznamy v registrech BRKI, NRKI nebo SOLUS
- ✕ Exekuce nebo insolvence
- ✕ Nedostatečný nebo nestabilní příjem
- ✕ Celkové splátky nad 45 % příjmu (DSTI)
- ✕ Příliš mnoho žádostí v krátké době
- ✕ Neúplné nebo chybné údaje v žádosti
Jak zvýšit šanci na schválení
- ✓ Splaste přečerpání a kreditní karty před žádostí
- ✓ Zkontrolujte záznamy v registrech předem
- ✓ Podávejte žádost jen o reálnou výši (ne více)
- ✓ Mějte připravené všechny doklady
- ✓ Podávejte max. 1–2 žádosti najednou
- ✓ Přizvěte spoludlužníka (partner, rodič)
Banka nebo nebankovní společnost?
| Kritérium | Banka | Nebankovní společnost |
|---|---|---|
| RPSN | Zpravidla nižší (5–15 %) | Vyšší (10–36 %) |
| Schválení | 1–3 pracovní dny | 15 min – 24 h |
| Přístupnost | Přísnější podmínky | Flexibilnější |
| Regulace | ČNB – bankovní licence | ČNB – licence nebank. věřitele |
| Vhodné pro | Stabilní příjem, dobrá bonita, větší částky | Rychlá potřeba, nestandardní situace |